常见的高发重疾包括癌症，急性心梗，脑中风后遗症，终末期肾病等等。

重疾的风险不仅在于对身体健康的威胁，更在于其高昂的治疗费、康复费，以及因为不能及时治疗导致的英年早逝，进而加剧“因病返贫”甚至“倾家荡产”的风险。

根据各家保险公司公布的2019年理赔数据来看，重大疾病的平均理赔年龄为42岁，41-60岁年龄段占重疾险理赔的60%多。

先来看看两种类型重疾险的优缺点

如果想真正弄明白这两类重疾险，哪类更划算，先要从这两类重疾险的优缺点说起。

消费型重疾险

消费型重疾险，通俗的来说，就是不包含身故责任的重疾险，保障责任主要是疾病责任。

主要特点：

• 只注重疾病的保障，无身故责任，患重疾，赔保额，不患重疾，通常情况下身故时以退保形式退还保单现金价值。

产品优点：

• 消费型重疾险最大的优点是保费便宜，保障责任更具针对性，更注重疾病的保障。

• 先罹患重大疾病，达到理赔条件，可以得到保险金，比储蓄型重疾险节省不少保费。

产品缺点：

• 如果未达到重疾理赔标准身故，只能以退保形式获得现价价值，无法得到保额的赔付。

• 如果合同期满，未患重疾，保费就消费掉了。

储蓄型重疾险

储蓄型重疾险，相对于消费型重疾险来说，保险责任更加全面一些，既保障了疾病的风险，也保障了身故的风险。

主要特点：

• 既有重疾责任，又包含寿险责任。

• 身故或重疾只赔其一，患重疾，赔保额，合同终止，不患重疾，赔身故。

产品优点：

• 保障责任更加全面，疾病、寿险责任均包含，无论如何，都能确保会获得一次保额赔付。

• 附加的轻症或中症责任，一般不会影响寿险责任。

产品缺点：

• 保费支出上，要比消费型重疾险贵出不少，一般情况会贵出30%-40%左右。

• 重疾和身故只能赔付一次，如果先患重疾，得到赔付后，合同终止，多交（身故责任）的保费就白花了。

总结一下：

储蓄型重疾和消费型重疾，忽略了消费型重疾的本质，它就是储蓄型重疾，做一些责任删减，降低门槛，除了营销效果的比较，产品根本没得比。

所以无论是消费型还是储蓄型重疾，结合自己的需求，先做到有，再做到足、做到好。从需求出发，不必纠结多选一的问题，找准问题，量化好了额度，分清保障的先后主次，哪个能解决问题，哪个就更好。